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SÃO PAULO, 24 de mayo de 2024
El TPV alcanzó los 112.000 millones de reales (+27% interanual), más del doble del crecimiento del sector y los depósitos sumaron 31.000 millones de reales, fortaleciendo el balance para la expansión de los anticipos y la concesión de créditos
SÃO PAULO, 24 de mayo de 2024 /PRNewswire/ — PagBank (NYSE: PAGS), un banco digital con servicios financieros y medios de pagos, y uno de los mayores bancos digitales de Brasil, anuncia sus resultados del primer trimestre de 2024 (1T24), destacando una ganancia neta recurrente de R$ 522 millones, un aumento interanual del 33%, y una ganancia neta contable de R$ 483 millones, un aumento interanual del 31% interanual.
Alexandre Magnani, el CEO de PagBank, destaca la continuidad de los buenos resultados presentados en los últimos trimestres, enfatizando la significativa ganancia de cuota de mercado en pagos (adquiriendo), logrando un equilibrio entre crecimiento y rentabilidad, mientras la empresa de tecnofinanzas se posiciona entre las mayores instituciones financieras de Brasil en número de clientes.
«Contamos con más de 31 millones de clientes y mantenemos una ejecución coherente, consolidando nuestra propuesta de valor para micro, pequeños y medianos empresas, facilitando la vida financiera de personas y empresas. Simultáneamente, aprovechamos oportunidades en clientes consumidores, sin relación con las máquinas de pago, a través de préstamos de nómina, nuestra amplia plataforma de inversión y nuestra completa oferta bancaria», afirma el CEO de PagBank.
En adquirencia, el TPV totalizó 112.000 millones de reales, un aumento interanual del 27%, con crecimiento en todos los segmentos (MIPYME y GCEC1). En banca digital, la empresa de tecnofinanzas alcanzó 66.000 millones de reales en cash-in, un aumento interanual del 48%, representando el volumen financiero recibido de otras instituciones financieras en cuentas PagBank, excluyendo la adquisición, destacando Pix, productos de cuenta para personas jurídicas y portabilidad salarial.
Los fuertes volúmenes de TPV y Cash-in impulsaron los depósitos a un récord de casi 31.000 millones de reales, un aumento interanual del 64% e intertrimestral del 11%, a pesar de la estacionalidad menos favorable del período, ya que en los primeros meses del año los clientes suelen tener mayores gastos relacionados con impuestos, como IPTU e IPVA, útiles escolares, entre otras obligaciones.
«Nuestras mayores diferencias son el pago instantáneo para nuestros clientes y la facilidad para realizar operaciones a través de Pix, aprovechando nuestro volumen de TPV y Cash-In en cuentas PagBank. Además, al contar con licencia bancaria desde 2019, combinamos la agilidad de una fintech con los bajos costes de financiación de un banco tradicional», destaca Magnani.
Artur Schunck, CFO de PagBank enfatiza que el crecimiento operativo no perjudica la asignación de capital de la empresa. Por lo contrario, la aceleración del volumen de los ingresos, junto con la disciplina en costes y gastos, fueron los principales impulsores del resultado récord. «Los márgenes financieros del negocio consolidados experimentaron un aumento, y nuestro beneficio creció más del 30% en comparación con el primer trimestre de 2023, incluso considerando los desembolsos adicionales relacionados con el nuevo ciclo de crecimiento y diversificación de la operación, tal como la expansión geográfica y acciones de marketing en el período», dice Schunck.
La cartera de crédito reanudó su crecimiento, alcanzando los 2.700 millones de reales al final de marzo, un aumento interanual del 8%, con énfasis en productos de bajo riesgo como préstamos de nómina, anticipo de aniversarios del FGTS y las tarjetas de crédito con límites vinculados a los CDB de PagBank. A pesar de las incertidumbres macroeconómicas a corto plazo sobre los tipos de interés y la inflación, Schunck considera que lo peor ya ha pasado y confía en la estrategia crediticia de la empresa:
«Hemos superado la pandemia, el aumento significativo de los tipos de interés y uno de los peores ciclos crediticios de Brasil y aún así construimos un balance sólido, diversificando nuestra cartera de crédito en términos de clientes, productos y riesgos. Ahora estamos preparados para acelerar la concesión de préstamos y ampliar gradualmente la gama de productos de crédito ofrecidos en los próximos meses», destaca el CFO de PagBank.
Otros aspectos destacados
Los ingresos netos del trimestre ascendieron a 4.300 millones de reales, un aumento interanual del 15%, impulsados por el fuerte crecimiento de la captación, liderada por las MPYMES (micro, pequeñas y medianas empresas), y el avance de las grandes cuentas, especialmente en línea, transfronterizas (cross-border) y automatizaciones, así como por el crecimiento de los ingresos de mayor margen en servicios financieros. El número de clientes alcanzó los 31,4 millones, consolidando la posición de PagBank como uno de los mayores bancos digitales del país.
Durante el período, la empresa de tecnofinanzas fue reconocida como el mejor banco de Brasil y recibió el sello RA1000 de calidad de servicio, ambos otorgados por el ranking Reclame Aqui, además de ser considerada una de las 50 marcas más valiosas de Brasil, según una encuesta realizada por Kantar BrandZ.
Entre los lanzamientos del trimestre destacan PagBank Socios, un programa de relación e integración con empresas de software y automatización comercial; el Seguro BI, que ofrece cobertura contra incendios, daños eléctricos, robos, desastres naturales, entre otros; y Tap to Pay Online, una tecnología inédita en Latinoamérica que permite a los clientes realizar transacciones en línea acercando su tarjeta de crédito o débito al móvil en plataformas de comercio electrónico. Además, PagBank ofrece ahora un cashback del 1% en todas las compras realizadas con la tarjeta de crédito del banco digital y nuevas opciones de inversión, como un CDB con una rentabilidad del 130% del CDI.
«El momento actual es muy similar a nuestra etapa de rápido crecimiento y rentabilidad entre 2018 y 2019, durante la cual lanzamos varios productos. Estamos muy optimistas sobre los próximos meses y años para la empresa», añade el CEO de PagBank.
Rio Grande do Sul
PagBank sigue de cerca los posibles impactos de la tragedia climática en Rio Grande do Sul y sus consecuencias en las operaciones. La exposición del TPV de la empresa en el estado es similar a la participación del estado gaúcho en el PIB nacional, alrededor del 5%. Aunque es pronto para que la empresa comparta cifras, el consumo en las regiones afectadas está disminuyendo debido al cierre temporal de negocios, mientras que la migración a ciudades y estados cercanos podría incrementar el consumo en las regiones no afectadas.
«En este momento, nuestro objetivo es apoyar a las víctimas de las inundaciones, especialmente a nuestros profesionales que trabajan en Rio Grande do Sul, a través de donaciones de PagBank y sus profesionales, en efectivo y en productos esenciales, así como dar apoyo especial para nuestros clientes afectados», dice Magnani.
Consulte los resultados financieros de PagBank del primer trimestre de 2024 haciendo clic aquí.
Acerca de PagBank PagBank promueve soluciones innovadoras en servicios financieros y medios de pago, automatizando el proceso de compra, venta y transferencia de dinero para impulsar el negocio de cualquier persona o empresa, de forma sencilla y segura. Empresa del Grupo UOL – líder de Internet en Brasil – PagBank es una entidad financiera que actúa como emisor y adquirente, ofreciendo cuentas digitales y soluciones integrales para pagos tanto en línea como presenciales, a través de dispositivos móviles y terminales punto de venta (TPV).
PagBank también ofrece una amplia variedad de métodos de pago, incluyendo tarjetas de crédito y prepago, transferencias bancarias, pagos de boletos, saldos de cuentas y muchas otras opciones. PagBank (PagSeguro Internet Instituição de Pagamento S.A) está regulada por el Banco Central de Brasil como institución de pago que emite dinero electrónico, emite instrumentos de pospago y es adquirente, con asociaciones con las principales marcas de tarjetas. Su empresa matriz, PagSeguro Digital, cotiza en bolsa en EE.UU. (NYSE: PAGS) y está regulada por la SEC (Securities and Exchange Commission). La distribución de fondos de inversión la realiza BancoSeguro S.A., autorizada por el Banco Central de Brasil, la Comisión de Valores Mobiliarios y afiliada a ANBIMA.
Visite la sala de prensa de PagBank
1 GCEC: Grandes empresas (facturación anual superior a 12 millones de reales), comercio electrónico y transfronterizo.
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FUENTE PagBank
Tengo varias preguntas sobre esto a ver si me podiais aclarar:
-¿Puedo hacer un ingreso regular de 800 euros y me cobran 0euos de comisiones y mto.?
-¿Puedo sacar el dinero cuando quiera?,¿todo ó tengo entendido que hay que mantener un mínimo de 100 euros los 30 meses?
-No necesito pero me obligan a sacar una tarjeta de débito que me cuesta 11 euros el primer año y 22 euros la renovación, también otra de credito que me cuesta 0 euros el primer año y 35 euros la renovación.
¿Hay que mantenerlas 13 meses?
¿Puedo cancelar alguna de ellas desde el principio?
¿Puedo cancelar alguna de ellas antes de la renovación?
¿Hay alguna tarjeta de credito más barata?
Aparte de la cuenta nómina he visto que también que para que te den la tv también se puede sacar una cuenta tarifa plana básica o personal, ¿sabeis algo de estas cuentas?¿que requisitos tienen?
Muchas gracias a todos por responder
Yo fui a informarme y te cuento. Únicamente admiten los ingresos regulares en el caso de que seas autónomo. Te abren una cuenta Tarifa Plana Cero que está exenta de comisiones y presenta alguna ventaja más. Sobre dejar un mínimo de saldo en la cuenta no es necesario, pero sí te obligan a mantener varias tarjetas durante los 30 meses con un coste aproximado de 100 euros anuales.
hola buenas!
me llamo javi y estoy dudando de que banco, me puede dar mas beficios, sin sorpresas por domiciliar la nomina, ya que llevo años en la caixa y no me da nada ningun beneficio. es mas me rechazan los prestamos que solicito, ni siquiera una targeta de credito, por alegan de que siempre esta a cero la cuenta, yo cuando cobro la nomina dejo el dinero para los pagos, y saco el resto, pues no me fio, de que un dia me quede sin dinero, ya que esta todo muy mal, corre riesgo mi dinero o mis ahorros en el banco?? muchas gracias y un cordial saludo.
javi
NO TE EXTRAÑE QUE NO TE DEN LOS PTMOS, PORQUE LO QUE VEN ES QUE NO TIENES CAPACIDAD DE AHORRO PORQUE SIEMPRE DEJAS LA CTA. EN MINIMOS, ASI NINGUN BANCO TE LO VA A CONCEDER. TAMBIEN ES VERDAD QUE LA CAIXA, COMO TANTAS OTRAS CAJAS, TIENE EL PUÑO CERRADO PARA LOS RIESGOS, PARA REMONTAR. NO TE PREOCUPES, QUE POR UNA NOMINA NO CREO QUE NINGUN BANCO SE COJA LAS MANOS. LOS QUE SE TIENEN QUE PREOCUPAR SON LOS QUE TIENEN DÉPÓSITOS Y FONDOS EN BANCOS DE DUDOSA ACTIVIDAD. LA GENTE SE PIENSA QUE PORQUE LES DEN UN 7% YA ES UN GRAN BANCO Y SE EQUIVOCAN. LO QUE LES PASA ES QUE EL BANCO DE ESPAÑA LES PRESTA EL DINERO MAS CARO Y POR ESO OPTAN POR CONSEGUIRLO EN EL MERCADO MONETARIO, Y SI EL BANCO DE ESPAÑA NO SE FIA DE ELLOS, VA Y SE FIA LA GENTE. QUE LOS BANCOS NOES LA ADMON PUBLICA, ABRAN OS OJOS.
Hola , cuando vallais al banco queos dejen lo que hay que pagar de irpf y de iva sobre el valor de la tele ya que en la mayoria de bancos esto no lo dicen y luego llagan las sorpresas .A mi ya me ha pasado con la promoción del portatil y nunca me hablaros de esto . Cuidado
Yo he estado calculando y la tele entre unas cosas y otras te sale sobre unos 250euros que tampoco regalan tanto .Hay oficinas en las que han dado la occión de poner un dinero a plazo fijo a 12meses de 9300euros o 6800euros a 18 meses.
No es ningún chollo. Te obligan a contratar dos tarjetas de crédito que tienes que pagar porque las tienes que mantener 13 meses por lo menos y además llevan unos costes desproporcionados si las utilizas. En total, no usando las tarjetas y anulándolas una vez cumplidos los 13 meses puedes ahorrar unos 38 euros con respecto al precio de ese televisor en una gran superficie. Y además luego vendrá que te cobran para hacienda la retención correspondiente, por lo que probablemente incluso en las mejores condiciones te cueste más que si ahorras un poco y lña compras directamente.
Creó que teneis toda la razón, que aqui no te regalan nada, ya que a mí me paso con unas sartenes que regalaban el banco bilbao, que al final entre el irpf y el descuento de Hacienda, al final me salieron caras, así es que no os tomen el pelo, que al final siempre esta la letra pequeña que es la que nos joroba, por no decir otra cosa.
Yo saque el portatil y ahora me he sacado la TV LCD 32. Estas promos no hay que declararlas. No es obligado domiciliar nomina. Si, meter en la cuenta 800€ todos los meses en un margen de 10 dias. Cero matacero, pero cero,cero, cero de gastos de mantenimiento, ni por recibos, ni por el correo a casa, ni por transfer. Las tarjets gratis el 1er año. Resto fuera. Dadas de baja Menos la de debito. Banesto no pierde nada, ganar, gana clientes que es el proposito de esta promo. Precio de portatil y tv 32 en mercao unos 900€ los 2. En banest 197€. Los hay mejores, nos ha jodio! portatiles a 1200€, TV LCD 32 a 1000€. Señores, son lentejas. Relacion calida-precio-promo es cojonud…….Un saludit a los viandantes.
hola , no se si llegara mi comentario pero os voi a esplicar. esto es el cuento de la abuela. mira yo tengo el portatil. y he cogio tab la tele, pero sabeis ke?, me ha pasado de todo. os esplico. primero me cobran 74 euros y 25 euros de unas tarjetas que yo no las he visto aparecer por mi casa , me cabreo con el banco. llamo y pido esplicaciones. me dicen que van en la promocion, nunca jamas nadie me informo de las tarjetas, no me devuelven el dinero. me cabreo y me dicen que llame aun numero de tefono para darlas de baja, se pasan los dias, intentamos darlas de baja. largas y larga, que si este numero de tefono que si el otro bla bla bla. conseguimos hablar y nos dicen que tenemos que cambiar el contrato a tarifa plana o no se ke historias, llamando al banco se pasan los dias, largas y largas. me cabreo y estoi por suspender todo, me dicen que si lo quiero cambiar y dar de baja las tarjetas que nunca he tenido. tengo que pagar comisiones cada seis meses de doce y pico euros, y que si no quiero que me cobren comisiones tengo que ir todos los meses al banco a hacerlo yo, ufffffffffff.aun hay mas. me dan de baja y me hacen la tarifa plana, se equivocan un monton de veces. me hacen pasar muchos cabreos.y al final cuando llego a casa me han cobrado 25, 50 euros. y llamo por telefono y se lo digo , me dicen claro por dar de baja la otra cuenta , la madre que los pario. ladrones. o sea os digo que la tele no sale regalada, se la cobran y muy bien cobrada , nadie da nada por nada. en cuento termine de pagar lo que debo quito todas las cuentas del banesto.espero que alguien me lea y que me conteste gracias .
Banesto ha jodido a mi marido y a un amigo tambien. Para mi, despues de Banco de Andalucía son los peores. Y quieran creerlo o no ni la television ni el portátil te lo regalan.. como no cumplas cualquiera de las reglas te sancionan con 300 y pico de euros.. porque nos hemos mudado de casa y los recibos domiciados se cortaron «temporalmente» la sancion fue de mas de 300 euros.. y el cabreo q te llevas cuando ves lo q te han descontado y luego para ir a reclamarlos.. y como te tratan !! en fin.. espero que Banesto sea lo primero en undirse en el fin del mundo!!
CHOLLO!!!!!!!!!JAJAJAJAJA…….NO ES NINGUN CHOLLO!!!!!!! te cobran 100 € de gastos de manipulacion, mas 150 € en tarjetas durante 2 años, mas 6 € mensuales de mantenimiento de cuenta durante 30 meses, total que pagas 630 Euros por un ordenador o una TV que su valor seguro que no llega a 500 €. Y encima si vas a cancelar la cuenta cuando cumples los 30 meses requeridos te hacen esperar dos horas para decirte que no tienen linea de telefono para dar de baja la cuenta, cosa que no para nunca cuando vas a contratarlo. Y del trato que dispensan….., es el mismo que si vas con un fajo de billetes de 500 € por los CO-JONES
Banesto «premia», menuda falacia…
No hay ningún banco que premie a nadie.
BANESTO NECESITA NUESTRAS NÓMINAS, Y EN CUANTO VAS UN POCO JUSTO, COMO BUENOS JUDÍOS Y ÁVAROS QUE SON, TE ACOSAN Y MACHACAN, Y TE SACAN HASTA LAS ENTRAÑAS EN COMISIONES.
DESPUÉS EL ESTADO APOYA A LOS BANCOS, CON LA EXCUSA DE QUE SI CAEN LOS BANCOS CAEMOS TODOS. LOS BANCOS NECESITAN UN BOICOT DE VEZ EN CUANDO, PARA QUE NO NOS RESTREGUEN POR LA CARA SUS BENEFICIOS.
POR CIERTO, LO QUE MÁS FASTIDIA A UN BANCO ES UNA RECLAMACIÓN EN LA OFICINA DEL CONSUMIDOR Y OTRA AL BANCO DE ESPAÑA.
ES POR DAR PISTAS…