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SÃO PAULO, 29 de febrero de 2024
En lo que hace a la adquirencia, el crecimiento de máquinas posnet en el 4T23 alcanzó el 21 % interanual, lo que significa más del doble que el crecimiento del sector;
El banco digital alcanzó los 31 millones de clientes, con un total de 28 000 millones de reales en depósitos;
El resultado consolida la expansión y diversificación de los negocios más allá de la oferta de posnets.
SÃO PAULO, 29 de febrero de 2024 /PRNewswire/ — PagBank (NYSE: PAGS), un banco digital con servicios financieros y medios de pagos, y uno de los mayores bancos digitales de Brasil, ha anunciado sus resultados del cuarto y último trimestre de 2023 (4T23). Entre los principales hitos del período, la empresa registró una ganancia neta recurrente (No-GAAP) de 520 millones de reales en el 4T23 (+27% interanual y +18% intertrimestral), lo que totaliza casi 1800 millones de reales en 2023 (+11% interanual) y representa la cifra más alta de la historia de la empresa. El beneficio neto ascendió a 488 millones de reales en el cuarto trimestre (+20% interanual y +19% intertrimestral), totalizando 1650 millones de reales en lo que va de año (+10% interanual).
Alexandre Magnani, CEO de PagBank, señala que las razones de este rendimiento en la ganancia neta se encuentran en la recuperación dinámica de los ingresos marcada por un fuerte crecimiento en la adquirencia (máquinas posnet) y una compensación de los efectos del límite de intercambio que comenzó en abril de 2023; en la reducción de las pérdidas operativas, con desarrollos significativos en el frente de la seguridad y la prevención del fraude; en la reducción de los gastos financieros año tras año debido al menor costo promedio de financiación como resultado del aumento de los depósitos y el inicio del ciclo de reducción de la tasa Selic; y en los gastos operativos bajo control que no pusieron en peligro las oportunidades de crecimiento.
En lo que hace a la adquirencia, registramos un récord de 113 700 millones de reales en máquinas posnet en el último trimestre del año pasado (+21% interanual y +14% intertrimestral), y de 394 000 millones de reales a lo largo de 2023 (+11% interanual), con crecimiento en todos los segmentos, como microemprendedores, pymes y grandes cuentas.
En banca digital, alcanzamos los 66 000 millones de reales en cash-in (valores recibidos de otras instituciones financieras en cuentas PagBank, salvo la adquirencia) en el 4T23 (+48% interanual y +38% intertrimestral) y los 217 000 millones de reales en 2023 (+59% interanual). Esto demuestra el creciente consumo de los clientes de los servicios financieros de PagBank, como Pix, emisión de tarjetas, originación de créditos y pago de facturas. Como resultado, alcanzamos un récord de 27 600 millones de reales en depósitos (+33% interanual y +28% intertrimestral).
«Estas cifras superlativas demuestran que PagBank está ingresando a un nuevo ciclo de aceleración. Nuestra propuesta de valor va más allá de atender a microemprendedores y ofrecer máquinas posnet. Somos una empresa tecnológica cada vez más sólida y activa que llega a casi el 15 % del total de la población brasileña. Nuestra diversificada gama de productos y servicios atiende a los más diversos públicos, porque nuestro propósito es justamente facilitar la vida financiera de las personas y de las empresas de forma simple, segura, digital y accesible», afirma el CEO de PagBank.
El directivo también destaca que 2023 estuvo marcado por importantes logros para PagBank, como la obtención de la calificación brAAA por parte de S&P Global Ratings, la conclusión de la integración de Moip (empresa de pagos online adquirida en agosto de 2020), el fortalecimiento de la interfaz de Internet Banking, la autenticación facial para pagos por enlace y los lanzamientos de Tap on Phone en la aplicación PagVendas y Boleto/Cobro Pix. En lo que respecta a las cuentas corporativas, iniciativas como el domicilio bancario, la permisología, el perfil aprobador y las planillas de sueldos también son señaladas por Magnani como factores decisivos para el gran desempeño del banco digital el año pasado.
PagBank cuenta actualmente con la mayor red de aceptación de soluciones de pago, con 6,5 millones de comercios y empresarios activos. La empresa mantiene su enfoque en el equilibrio financiero frente al número de clientes, especialmente los rentables, y en la expansión del share of wallet (máquina posnet por comerciante) y ofrece, como aspectos diferenciales competitivos, comisiones cero para comerciantes nuevos, pago instantáneo 24/7 en la cuenta PagBank, entrega exprés de máquinas posnet y las mejores opciones de inversión del mercado, con un CDB que rinde hasta el 130 % del CDI.
Con foco en productos de bajo riesgo y alto compromiso, como tarjetas de crédito, préstamos para planillas de sueldo y anticipación de retiros de fondos del FGTS por cumpleaños, la cartera de crédito llegó a los 2,5 mil millones de reales, lo que marca su estabilidad en relación al trimestre anterior. Para Alexandre Magnani, la mejora del ciclo crediticio en los próximos meses abre oportunidades para que PagBank acentúe la oferta crediticia y amplíe la oferta de productos de banca digital. «Nuestras cifras muestran que se puede estimular el crecimiento y un mayor compromiso de los clientes si ofrecemos créditos con productos de bajo riesgo. Esto nos permite ser cautos en momentos más críticos, como el que atravesó el sector en 2023. A pesar de ello, entendemos que la concesión y ampliación de productos crediticios es algo natural y está dentro de nuestros planes».
Datos financieros destacados
El balance de PagBank también destaca los ingresos netos —que volvieron a crecer interanualmente— de 4,3 mil millones de reales (+10% interanual y +8% intertrimestral) en el 4T23, totalizando 15,9 mil millones de reales al final de 2023 (+4% interanual). Para Artur Schunck, CFO de PagBank, este desempeño estuvo impulsado por el fuerte crecimiento de la captación, liderada por las minipymes, y en la aceleración de los volúmenes procesados en grandes cuentas, con énfasis en los pagos online y en la automatización comercial, además de los ingresos provenientes de mayores márgenes en servicios financieros.
«En cuanto a los gastos operacionales, gastamos prácticamente lo mismo que en 2022, pero hicimos mucho más. Dimos prioridad al crecimiento en inversiones orgánicas, enfocándonos en la simplificación y la integración, el lanzamiento de productos y mejoras, y la asignación disciplinada de capital», explica Schunck.
Según Magnani, para equilibrar crecimiento y rentabilidad a lo largo de 2024, la estrategia de PagBank seguirá basándose en cinco pilares: el crecimiento rentable en los pagos, con un aumento sostenible de la cuota de mercado en segmentos clave para la entidad; la promoción del compromiso de la banca digital para diversificar las fuentes de ingresos y aumentar los ingresos por cliente; el desarrollo del ecosistema que integra pagos, servicios financieros y servicios de valor añadido; la seguridad 360º, dirigida a reducir las pérdidas, aumentar la seguridad de los clientes y promover la eficiencia operativa; y la gestión disciplinada de los costos y la asignación de capital para mejorar las ganancias y la generación de flujo de caja.
En 2023, PagBank también publicó su tercer Informe de Sostenibilidad con los principales aspectos destacados de la empresa y las acciones llevadas a cabo en el año anterior. La empresa, que hoy es referente entre los bancos digitales y fintechs de América Latina, llevó a cabo un ambicioso plan que hoy se refleja en calificaciones que miden la madurez ESG de las empresas, como Sustainalytics y CDP. «Hoy, nuestra etapa de madurez en varios frentes ESG es similar o superior a la de instituciones que llevan décadas trabajando. Estamos centrados en crear valor para todos los eslabones de nuestra cadena y para la sociedad», subraya Eric Oliveira, director ejecutivo de IR, ESG e Inteligencia de Mercado de PagBank.
Consulta el balance de PagBank en el 4T23 haciendo clic aquí.
Sobre o PagBank
PagBank promueve soluciones innovadoras en servicios financieros y medios de pago y automatiza el proceso de compra, venta y transferencia de dinero para apalancar, de forma simple y segura, los negocios de cualquier persona o empresa. Como empresa perteneciente al Grupo UOL —líder de Internet en Brasil— PagBank actúa como ente emisor y adquirente que ofrece cuentas digitales además de soluciones completas para pagos en línea y presenciales (a través de dispositivos móviles y posnets).
PagBank también ofrece una amplia variedad de métodos de pago, como tarjetas de crédito y tarjetas prepagas, así como transferencias bancarias, pagos con boleto, saldos de cuenta y mucho más. PagBank (PagSeguro Internet Instituição de Pagamento S.A) está regulada por el Banco Central de Brasil como entidad de pago que emite dinero electrónico e instrumentos de pospago. Además, es adquirente y tiene asociaciones con las principales marcas de tarjetas. Su empresa matriz, PagSeguro Digital, cotiza en bolsa en los EE. UU. (NYSE: PAGS) y está regulada por la SEC (Securities and Exchange Commission). La distribución de fondos de inversión la realiza BancoSeguro S.A., autorizada por el Banco Central de Brasil, la Comisión de Valores Mobiliarios y afiliada a ANBIMA.
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FUENTE PagBank
Tengo varias preguntas sobre esto a ver si me podiais aclarar:
-¿Puedo hacer un ingreso regular de 800 euros y me cobran 0euos de comisiones y mto.?
-¿Puedo sacar el dinero cuando quiera?,¿todo ó tengo entendido que hay que mantener un mínimo de 100 euros los 30 meses?
-No necesito pero me obligan a sacar una tarjeta de débito que me cuesta 11 euros el primer año y 22 euros la renovación, también otra de credito que me cuesta 0 euros el primer año y 35 euros la renovación.
¿Hay que mantenerlas 13 meses?
¿Puedo cancelar alguna de ellas desde el principio?
¿Puedo cancelar alguna de ellas antes de la renovación?
¿Hay alguna tarjeta de credito más barata?
Aparte de la cuenta nómina he visto que también que para que te den la tv también se puede sacar una cuenta tarifa plana básica o personal, ¿sabeis algo de estas cuentas?¿que requisitos tienen?
Muchas gracias a todos por responder
Yo fui a informarme y te cuento. Únicamente admiten los ingresos regulares en el caso de que seas autónomo. Te abren una cuenta Tarifa Plana Cero que está exenta de comisiones y presenta alguna ventaja más. Sobre dejar un mínimo de saldo en la cuenta no es necesario, pero sí te obligan a mantener varias tarjetas durante los 30 meses con un coste aproximado de 100 euros anuales.
hola buenas!
me llamo javi y estoy dudando de que banco, me puede dar mas beficios, sin sorpresas por domiciliar la nomina, ya que llevo años en la caixa y no me da nada ningun beneficio. es mas me rechazan los prestamos que solicito, ni siquiera una targeta de credito, por alegan de que siempre esta a cero la cuenta, yo cuando cobro la nomina dejo el dinero para los pagos, y saco el resto, pues no me fio, de que un dia me quede sin dinero, ya que esta todo muy mal, corre riesgo mi dinero o mis ahorros en el banco?? muchas gracias y un cordial saludo.
javi
NO TE EXTRAÑE QUE NO TE DEN LOS PTMOS, PORQUE LO QUE VEN ES QUE NO TIENES CAPACIDAD DE AHORRO PORQUE SIEMPRE DEJAS LA CTA. EN MINIMOS, ASI NINGUN BANCO TE LO VA A CONCEDER. TAMBIEN ES VERDAD QUE LA CAIXA, COMO TANTAS OTRAS CAJAS, TIENE EL PUÑO CERRADO PARA LOS RIESGOS, PARA REMONTAR. NO TE PREOCUPES, QUE POR UNA NOMINA NO CREO QUE NINGUN BANCO SE COJA LAS MANOS. LOS QUE SE TIENEN QUE PREOCUPAR SON LOS QUE TIENEN DÉPÓSITOS Y FONDOS EN BANCOS DE DUDOSA ACTIVIDAD. LA GENTE SE PIENSA QUE PORQUE LES DEN UN 7% YA ES UN GRAN BANCO Y SE EQUIVOCAN. LO QUE LES PASA ES QUE EL BANCO DE ESPAÑA LES PRESTA EL DINERO MAS CARO Y POR ESO OPTAN POR CONSEGUIRLO EN EL MERCADO MONETARIO, Y SI EL BANCO DE ESPAÑA NO SE FIA DE ELLOS, VA Y SE FIA LA GENTE. QUE LOS BANCOS NOES LA ADMON PUBLICA, ABRAN OS OJOS.
Hola , cuando vallais al banco queos dejen lo que hay que pagar de irpf y de iva sobre el valor de la tele ya que en la mayoria de bancos esto no lo dicen y luego llagan las sorpresas .A mi ya me ha pasado con la promoción del portatil y nunca me hablaros de esto . Cuidado
Yo he estado calculando y la tele entre unas cosas y otras te sale sobre unos 250euros que tampoco regalan tanto .Hay oficinas en las que han dado la occión de poner un dinero a plazo fijo a 12meses de 9300euros o 6800euros a 18 meses.
No es ningún chollo. Te obligan a contratar dos tarjetas de crédito que tienes que pagar porque las tienes que mantener 13 meses por lo menos y además llevan unos costes desproporcionados si las utilizas. En total, no usando las tarjetas y anulándolas una vez cumplidos los 13 meses puedes ahorrar unos 38 euros con respecto al precio de ese televisor en una gran superficie. Y además luego vendrá que te cobran para hacienda la retención correspondiente, por lo que probablemente incluso en las mejores condiciones te cueste más que si ahorras un poco y lña compras directamente.
Creó que teneis toda la razón, que aqui no te regalan nada, ya que a mí me paso con unas sartenes que regalaban el banco bilbao, que al final entre el irpf y el descuento de Hacienda, al final me salieron caras, así es que no os tomen el pelo, que al final siempre esta la letra pequeña que es la que nos joroba, por no decir otra cosa.
Yo saque el portatil y ahora me he sacado la TV LCD 32. Estas promos no hay que declararlas. No es obligado domiciliar nomina. Si, meter en la cuenta 800€ todos los meses en un margen de 10 dias. Cero matacero, pero cero,cero, cero de gastos de mantenimiento, ni por recibos, ni por el correo a casa, ni por transfer. Las tarjets gratis el 1er año. Resto fuera. Dadas de baja Menos la de debito. Banesto no pierde nada, ganar, gana clientes que es el proposito de esta promo. Precio de portatil y tv 32 en mercao unos 900€ los 2. En banest 197€. Los hay mejores, nos ha jodio! portatiles a 1200€, TV LCD 32 a 1000€. Señores, son lentejas. Relacion calida-precio-promo es cojonud…….Un saludit a los viandantes.
hola , no se si llegara mi comentario pero os voi a esplicar. esto es el cuento de la abuela. mira yo tengo el portatil. y he cogio tab la tele, pero sabeis ke?, me ha pasado de todo. os esplico. primero me cobran 74 euros y 25 euros de unas tarjetas que yo no las he visto aparecer por mi casa , me cabreo con el banco. llamo y pido esplicaciones. me dicen que van en la promocion, nunca jamas nadie me informo de las tarjetas, no me devuelven el dinero. me cabreo y me dicen que llame aun numero de tefono para darlas de baja, se pasan los dias, intentamos darlas de baja. largas y larga, que si este numero de tefono que si el otro bla bla bla. conseguimos hablar y nos dicen que tenemos que cambiar el contrato a tarifa plana o no se ke historias, llamando al banco se pasan los dias, largas y largas. me cabreo y estoi por suspender todo, me dicen que si lo quiero cambiar y dar de baja las tarjetas que nunca he tenido. tengo que pagar comisiones cada seis meses de doce y pico euros, y que si no quiero que me cobren comisiones tengo que ir todos los meses al banco a hacerlo yo, ufffffffffff.aun hay mas. me dan de baja y me hacen la tarifa plana, se equivocan un monton de veces. me hacen pasar muchos cabreos.y al final cuando llego a casa me han cobrado 25, 50 euros. y llamo por telefono y se lo digo , me dicen claro por dar de baja la otra cuenta , la madre que los pario. ladrones. o sea os digo que la tele no sale regalada, se la cobran y muy bien cobrada , nadie da nada por nada. en cuento termine de pagar lo que debo quito todas las cuentas del banesto.espero que alguien me lea y que me conteste gracias .
Banesto ha jodido a mi marido y a un amigo tambien. Para mi, despues de Banco de Andalucía son los peores. Y quieran creerlo o no ni la television ni el portátil te lo regalan.. como no cumplas cualquiera de las reglas te sancionan con 300 y pico de euros.. porque nos hemos mudado de casa y los recibos domiciados se cortaron «temporalmente» la sancion fue de mas de 300 euros.. y el cabreo q te llevas cuando ves lo q te han descontado y luego para ir a reclamarlos.. y como te tratan !! en fin.. espero que Banesto sea lo primero en undirse en el fin del mundo!!
CHOLLO!!!!!!!!!JAJAJAJAJA…….NO ES NINGUN CHOLLO!!!!!!! te cobran 100 € de gastos de manipulacion, mas 150 € en tarjetas durante 2 años, mas 6 € mensuales de mantenimiento de cuenta durante 30 meses, total que pagas 630 Euros por un ordenador o una TV que su valor seguro que no llega a 500 €. Y encima si vas a cancelar la cuenta cuando cumples los 30 meses requeridos te hacen esperar dos horas para decirte que no tienen linea de telefono para dar de baja la cuenta, cosa que no para nunca cuando vas a contratarlo. Y del trato que dispensan….., es el mismo que si vas con un fajo de billetes de 500 € por los CO-JONES
Banesto «premia», menuda falacia…
No hay ningún banco que premie a nadie.
BANESTO NECESITA NUESTRAS NÓMINAS, Y EN CUANTO VAS UN POCO JUSTO, COMO BUENOS JUDÍOS Y ÁVAROS QUE SON, TE ACOSAN Y MACHACAN, Y TE SACAN HASTA LAS ENTRAÑAS EN COMISIONES.
DESPUÉS EL ESTADO APOYA A LOS BANCOS, CON LA EXCUSA DE QUE SI CAEN LOS BANCOS CAEMOS TODOS. LOS BANCOS NECESITAN UN BOICOT DE VEZ EN CUANDO, PARA QUE NO NOS RESTREGUEN POR LA CARA SUS BENEFICIOS.
POR CIERTO, LO QUE MÁS FASTIDIA A UN BANCO ES UNA RECLAMACIÓN EN LA OFICINA DEL CONSUMIDOR Y OTRA AL BANCO DE ESPAÑA.
ES POR DAR PISTAS…