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PARÍS, 6 de febrero de 2024
PARÍS, 6 de febrero de 2024 /PRNewswire/ — Artprice by Artmarket ha leído el artículo de Martine Robert y Anne-Sophie Vion publicado el 25 de enero de 2024 en el diario financiero francés LES ECHOS titulado «Exclusive: FrenchArtFund, the first art investment fund regulated by the AMF» (Exclusiva: FrenchArtFund, el primer fondo de inversión en arte regulado por la AMF), en el que se menciona Artprice como valor específico buscado por el Fondo de Arte Especializado Profesional mixto:https://www.lesechos.fr/industrie-services/services-conseils/exclusif-frenchartfund-le-premier-fonds-dinvestissement-dans-lart-agree-par-lamf-2071367
El artículo plantea muchas preguntas que nos han llevado a ponernos en contacto con el fundador de Inocap Gestion y del fondo de inversión FrenchArtFund, Olivier Bourdelas, para saber más sobre la génesis de este fondo y sus condiciones y objetivos. El fondo comienza a funcionar hoy (1 de febrero de 2024).
Tras una larga conversación, coincidimos en que nuestras visiones del mercado del arte tienen mucho en común y quedó claro que los motivos de Olivier Bourdelas para lanzar FrenchArtFund concuerdan en gran medida con nuestra propia apreciación de lo que necesita el mercado del arte francés.
El artículo de LES ECHOS describe a Olivier Bourdelas de la siguiente manera: «Coleccionista de arte desde hace veinte años, pero también fundador en 2007 de Inocap Gestion, una empresa que ya presta apoyo a las instituciones culturales francesas y que participa en un programa de adquisiciones de obras de jóvenes artistas[…], Olivier Bourdelas, que también es administrador de la Casa Europea de la Fotografía y de la Fundación Neuflize OBC para las Artes Visuales, ha tendido un puente entre su profesión y su pasión».
El mercado del arte y los mercados financieros
En nuestra conversación, Olivier Bourdelas confirmó su opinión de que el mercado del arte tiene muchas similitudes con los mercados financieros, diciendo que había «una gran simetría entre los dos mundos». Esta observación refleja fielmente los resultados de la investigación histórica de Artprice by Artmarket y gran parte de sus trabajos y publicaciones de las últimas décadas. Las herramientas econométricas y de índices de Artprice son esenciales para crear fondos de inversión en el mercado del arte.
Una vez confirmadas nuestras observaciones comunes, no nos sorprendió comprobar que nuestras proyecciones de cara al futuro también son muy similares.
Invertir en arte
Olivier Bourdelas: «En un mundo impredecible en el que es difícil encontrar el verdadero valor, los ahorradores buscan cada vez más algo significativo en lo que depositar sus inversiones. Una inversión a largo plazo en arte produce y apoya valores culturales y educativos diferentes de las inversiones tradicionales. Invertir en arte no es, por lo tanto, simplemente una inversión en un activo ‘tangible’, es también una inversión divertida y ‘presentable’ en nuestro futuro colectivo».
Artprice: «El arte está hoy ampliamente considerado como una inversión alternativa que no solo ofrece altos rendimientos, sino también una baja correlación con los activos financieros típicos. Invertir en obras de los más grandes artistas (como Pablo Picasso, Claude Monet o Georgia O’Keeffe, por ejemplo) puede ser, por lo tanto, enriquecedor tanto a nivel personal como financiero, siempre que prestemos atención a las especificidades del mercado del arte y, en particular, al tiempo que puede tardar en venderse una obra de arte única».
Olivier Bourdelas: «Nuestra historia de amor con el arte contemporáneo nació hace diez años. Desde 2013, apoyamos la escena creativa francesa adquiriendo una obra por trimestre. Y apoyamos a varias instituciones, como la Maison Européenne de la Photographie de París y el proyecto Franciscaines de Dauville.A título personal, colecciono obras de artistas de todos los orígenes desde hace 20 años. Pero también hago aportaciones económicas al Centro Georges Pompidou y soy miembro del consejo de administración de diversos organismos culturales, como la Maison Européenne de la Photographie y la Neuflize OBC Corporate Foundation, y mi mujer es fotógrafa.Para la creación de FrenchArtFund, hemos formado un equipo de cinco personas altamente preparadas, entre ellas dos gestores, un director de operaciones y un responsable de marketing y comunicación, a los que yo presto apoyo. Hemos contratado a un equipo realmente de primera categoría para que el fondo tenga todas las posibilidades de éxito.Nuestros dos directores cuentan cada uno con cerca de veinte años de experiencia en el mercado del arte, han trabajado con las mayores casas de subastas internacionales y gozan de una excelente reputación. Al compartir unos valores comunes y unos conocimientos extraordinarios, este equipo se hará cargo durante mucho tiempo, y siempre a mi lado.Nos centraremos principalmente en los artistas de la lista Artprice Global Top 500 (en términos de volumen anual de subastas). Estas obras serán principalmente pinturas realizadas por artistas de posguerra y contemporáneos cuyo precio oscilará entre 150 000 y 500 000 euros.
Para minimizar el riesgo, concentraremos nuestras compras en obras creadas en los siglos XX y XXI por artistas de renombre, representados por galerías internacionales de renombre, con una sólida trayectoria en el mercado secundario a través de casas de subastas internacionales.
Para optimizar el potencial de valor de nuestro fondo, también invertiremos en artistas emergentes representados por galerías con gran influencia y que sean noticia de forma habitual en los museos.
Evitaremos invertir en obras de artistas jóvenes que aún no son populares en el mercado secundario ni forman parte de grandes colecciones institucionales.
Todas las inversiones se llevarán a cabo tras un minucioso análisis que incluirá un escrutinio detallado de los resultados de las subastas de obras comparables del artista y la aplicación de una matriz propia de calificación multicriterio, que integra una veintena de parámetros.
Las obras se conservarán en un lugar de almacenamiento ultraseguro y confidencial con uno de los principales agentes del mercado del arte francés.
Una o dos veces al año, nuestros clientes y socios tendrán la oportunidad de descubrir parte de la colección en un lugar acogedor al que serán invitados junto a familiares y amigos. En esos casos, intervendrá un conferenciante, un director de museo o incluso un comisario de exposición, para explicar la práctica de un artista o incluso dirigir un debate o una conferencia en torno a un movimiento artístico, por ejemplo. El campo de posibilidades es tan amplio en este ámbito, que tendremos muchísimo donde elegir.Dada la especificidad de esta clase de activos, deseamos establecer una relación especial con los suscriptores de nuestro fondo. Como parte de nuestro objetivo, esperamos establecer un acercamiento educativo e iniciático con algunos de ellos, dándoles acceso a información y eventos a los que nunca habrían asistido de no ser por nosotros».
El arte como refugio seguro
Olivier Bourdelas considera el arte como «un refugio seguro en periodos de crisis e inflación». Artprice by Artmarket respalda firmemente este enfoque, que viene exponiendo regularmente en sus comunicaciones y en sus Informes anuales sobre el mercado del arte, como el publicado en 2023: «Durante los últimos 22 años, el mercado del arte ha demostrado que es capaz de realizar correcciones vitales para evitar su debilitamiento ante crisis financieras, económicas, de salud pública y geopolíticas«.
Un mercado muy amplio
Olivier Bourdelas: «Con 53 millones de millonarios y 2153 multimillonarios en el mundo (un 53 % más que hace 5 años), nunca ha habido tanto capital invertido en el mercado del arte. El arte, y especialmente el arte contemporáneo, permite diferenciarse al tiempo que diversifica el patrimonio.»Desde 2007, se han creado casi 750 museos cada año en todo el mundo. En diecisiete años, suman más de 10 000».
El fundador de Artprice y presidente de Artmarket.com, thierry Ehrmann, comentó: «En 2017, durante nuestro estudio conceptualizado sobre el sector museístico mundial, observamos que entre 2000 y 2014 se crearon más museos en el mundo que en todo el siglo XX y que el siglo XXI registraría la apertura de 700 nuevos museos de arte de carácter internacional cada año que, naturalmente, legitimarán y absorberán obras de arte cuya permanencia en las colecciones de los museos, a su vez, fortalecerá el mercado del arte».
Rendimiento del mercado del arte
Olivier Bourdelas, fundador de FrenchArtFund, el primer fondo de inversión en arte regulado por la AMF, se basa en gran medida en los datos de Artprice by Artmarket, y especialmente en el rendimiento del índice Artprice100© lanzado hace cinco años, el 2 de febrero de 2018. La misión del Artprice100® es observar y cuantificar la revalorización del mercado del arte, centrándose en su segmento más estable. Este nuevo índice científico se une a todas las demás herramientas de toma de decisiones desarrolladas por Artprice. El Artprice100® constituye una referencia inédita e indispensable para el mundo de las finanzas que busca nuevas inversiones en mercados eficientes.
La creación del índice Artprice100® fue una respuesta a la demanda de los clientes financieros y bancarios de Artprice, en particular de la Banca Privada, que buscaban disponer de un índice confiable y duradero.
El FrenchArtfund, regulado por la AMF, se perfila como el mejor de los competidores (otros fondos de inversión en arte) del mercado parisino.
Estrategia de inversión
Olivier Bourdelas ha explicado a Artprice by Artmarket que este Fondo de Arte Profesional Especializado mixto invertirá un 60 % en obras de arte creadas durante los siglos XX y XXI por artistas que figuren entre los 500 mejores del mundo. También invertirá un 30 % en acciones de empresas internacionales cotizadas, rigurosamente seleccionadas y que generen todo o parte de su volumen de negocios en arte. Esta doble estrategia optimizará la liquidez del fondo. A todo ello se añadirá un máximo del 10 % en bonos de organismos de inversión colectiva en valores mobiliarios (OICVM) e inversiones monetarias.
Los datos recopilados y elaborados por Artprice by Artmarket desempeñarán un papel fundamental en la estrategia de inversión del FrenchArtFund con, por ejemplo, las evoluciones de los precios por segmento del mercado del arte de 1998 a 2022 basadas en nuestro Índice de Precios del Arte Contemporáneo frente al Índice Global Artprice (Base 100 en enero de 1998).
Por último, Olivier Bourdelas ha confirmado lo que anunciaba el artículo de LES ECHOS de Martine Robert y Anne-Sophie Vion, es decir, que el FrenchArtFund destinará parte de sus fondos a la adquisición de participaciones en empresas vinculadas al arte como Artprice, LVMH y Groupe Chargeurs.
Olivier Bourdelas:»Hemos meditado mucho sobre todo esto durante cuatro años y nunca hemos detectado ninguna incompatibilidad con nuestros negocios históricos. Además, no hemos encontrado ninguna dificultad particular vinculada al auge desde 2015 de nuestra actividad de Gestión Privada. Se ha integrado gradualmente en la empresa gracias a numerosas sinergias que enriquecen el conjunto. Ocurrirá exactamente lo mismo con la actividad «Arte», ¡créanme!Además, nuestras cinco nuevas incorporaciones para este fondo poseen todas las competencias necesarias para llevar a cabo con éxito su misión. Todos se beneficiarán de la puesta en marcha de esta nueva actividad».
Olivier Bourdelas cuenta con el respaldo de KPMG y Oddo Bank.»Si experimentamos un éxito rotundo, y haremos todo lo posible para que así sea, podríamos plantearnos separar nuestras actividades y crear una estructura completamente dedicada a esta inversión en el arte. Inocap Gestion seguiría siendo, por supuesto, el accionista de referencia, pero aún no hemos llegado a ese punto».
thierry Ehrmann:»Felicito a Olivier Bourdelas por la creación del FrenchArtFund, el primer fondo de inversión en arte regulado por la AMF. Este lanzamiento viene a corroborar en todos los aspectos nuestras observaciones y predicciones: que el mercado del arte se financie, que la inversión en arte sea una inversión alternativa y un refugio seguro, y que las instituciones financieras se interesen por él. Nada de esto habría sido posible sin la normalización del mercado del arte y la producción de índices solventes y a largo plazo elaborados por Artprice by Artmarket desde 1997, y que ahora proporciona datos e índices de valor agregado a FrenchArtFund.Seguiremos de cerca los progresos de FrenchArtFund con gran interés. Dado el amplio conocimiento del mercado del arte de los fundadores y su destacable éxito en el mundo de las finanzas a través de Inocap Gestion, que gestiona activos por valor de 700 millones de euros, este impresionante lanzamiento no hace sino aumentar nuestra expectación».
El mercado financiero parisino debería congratularse de esta inteligente iniciativa que confirma el ascenso de Francia en el mercado mundial del arte en los últimos años, hasta convertirse en el número 1 de los países europeos en 2023, con más de mil millones de dólares de volumen de negocio. Además, tanto Christie’s como Sotheby’s son propiedad de ciudadanos franceses, de François Pinault y Patrick Drahi, respectivamente.
La información y los estudios econométricos elaborados por Artmarket.com se presentan únicamente con el fin de analizar y comprender las realidades estadísticas del mercado del arte y no deben considerarse en ningún caso como un consejo, una sugerencia o una solicitud para invertir en el mercado del arte.
Imágenes:[https://imgpublic.artprice.com/img/wp/sites/11/2024/02/image1-Artprice100copyright-vs-SP500-vsSTOXX50-2000-2023.png] [https://imgpublic.artprice.com/img/wp/sites/11/2024/02/image2-FRENCH-art-FUND-by-INOCAP-Gestion.jpg]
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Artmarket y su departamento Artprice fueron fundados en 1997 por su director ejecutivo, thierry Ehrmann. Artmarket y su departamento Artprice están bajo el control de Groupe Serveur, creado en 1987.
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Artmarket es una empresa global en el mercado del arte con, entre otras estructuras, su departamento Artprice, líder mundial en la acumulación, gestión y explotación de información histórica y actual del mercado del arte (los archivos documentales originales, manuscritos de códices, libros con anotaciones y catálogos de subastas adquiridos a lo largo de los años) en bancos de datos que contienen más de 30 millones de índices y resultados de subastas, que abarcan a más de 825 000 artistas.
Artprice by Artmarket, líder mundial en información sobre el mercado del arte, se ha fijado la ambición, a través de su Mercado Global Estandarizado, de ser la plataforma de NFT de Bellas Artes de referencia en el mundo.
Artprice Images® permite acceder de forma ilimitada al mayor banco de imágenes del mercado del arte del mundo: al menos 180 millones de imágenes digitales de fotografías o reproducciones grabadas de obras de arte desde 1700 hasta nuestros días, comentadas por nuestros historiadores del arte.
Artmarket, con su departamento Artprice, acumula datos de forma permanente de 7200 Casas de Subastas y elabora información clave sobre el mercado del arte para las principales agencias de prensa y medios de comunicación (7200 publicaciones). Sus 7,2 millones de usuarios (inicio de sesión de miembros+redes sociales) tienen acceso a los anuncios publicados por otros miembros, una red que hoy en día representa el principal Global Standardized Marketplace® para comprar y vender obras de arte a precio fijo o de puja (subastas reguladas por los apartados 2 y 3 del artículo L 321.3 del Código de Comercio francés).
Artmarket, con su departamento Artprice, ha sido galardonada en dos ocasiones con la denominación estatal de «Empresa Innovadora» por el Banco Público de Inversiones (BPI), que ha apoyado a la empresa en su proyecto de consolidar su posición como actor global en el mercado del arte.
Artprice by Artmarket publica su Informe sobre el mercado del arte contemporáneo 2023:https://www.artprice.com/artprice-reports/the-contemporary-art-market-report-2023
Informe sobre el mercado mundial del arte de Artprice by Artmarket, «The Art Market in 2022» (El mercado del arte en 2022), publicado en marzo de 2023:https://www.artprice.com/artprice-reports/the-art-market-in-2022
Índice de comunicados de prensa publicados por Artmarket con su departamento Artprice (en inglés):https://serveur.serveur.com/artmarket/press-release/en/
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Descubra la alquimia y el universo de Artmarket y su departamento Artprice https://www.artprice.com/video con sede en el famoso Museo de Arte Contemporáneo Organe «The Abode of Chaos» (La Morada del Caos) (dixit The New York Times): https://issuu.com/demeureduchaos/docs/demeureduchaos-abodeofchaos-opus-ix-1999-2013
La Demeure du Chaos / Abode of ChaosGESAMTKUNSTWERK & SINGULAR ARCHITECTUREObra confidencial bilingüe, ahora pública:https://ftp1.serveur.com/abodeofchaos_singular_architecture.pdf
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FUENTE Artmarket.com
Tengo varias preguntas sobre esto a ver si me podiais aclarar:
-¿Puedo hacer un ingreso regular de 800 euros y me cobran 0euos de comisiones y mto.?
-¿Puedo sacar el dinero cuando quiera?,¿todo ó tengo entendido que hay que mantener un mínimo de 100 euros los 30 meses?
-No necesito pero me obligan a sacar una tarjeta de débito que me cuesta 11 euros el primer año y 22 euros la renovación, también otra de credito que me cuesta 0 euros el primer año y 35 euros la renovación.
¿Hay que mantenerlas 13 meses?
¿Puedo cancelar alguna de ellas desde el principio?
¿Puedo cancelar alguna de ellas antes de la renovación?
¿Hay alguna tarjeta de credito más barata?
Aparte de la cuenta nómina he visto que también que para que te den la tv también se puede sacar una cuenta tarifa plana básica o personal, ¿sabeis algo de estas cuentas?¿que requisitos tienen?
Muchas gracias a todos por responder
Yo fui a informarme y te cuento. Únicamente admiten los ingresos regulares en el caso de que seas autónomo. Te abren una cuenta Tarifa Plana Cero que está exenta de comisiones y presenta alguna ventaja más. Sobre dejar un mínimo de saldo en la cuenta no es necesario, pero sí te obligan a mantener varias tarjetas durante los 30 meses con un coste aproximado de 100 euros anuales.
hola buenas!
me llamo javi y estoy dudando de que banco, me puede dar mas beficios, sin sorpresas por domiciliar la nomina, ya que llevo años en la caixa y no me da nada ningun beneficio. es mas me rechazan los prestamos que solicito, ni siquiera una targeta de credito, por alegan de que siempre esta a cero la cuenta, yo cuando cobro la nomina dejo el dinero para los pagos, y saco el resto, pues no me fio, de que un dia me quede sin dinero, ya que esta todo muy mal, corre riesgo mi dinero o mis ahorros en el banco?? muchas gracias y un cordial saludo.
javi
NO TE EXTRAÑE QUE NO TE DEN LOS PTMOS, PORQUE LO QUE VEN ES QUE NO TIENES CAPACIDAD DE AHORRO PORQUE SIEMPRE DEJAS LA CTA. EN MINIMOS, ASI NINGUN BANCO TE LO VA A CONCEDER. TAMBIEN ES VERDAD QUE LA CAIXA, COMO TANTAS OTRAS CAJAS, TIENE EL PUÑO CERRADO PARA LOS RIESGOS, PARA REMONTAR. NO TE PREOCUPES, QUE POR UNA NOMINA NO CREO QUE NINGUN BANCO SE COJA LAS MANOS. LOS QUE SE TIENEN QUE PREOCUPAR SON LOS QUE TIENEN DÉPÓSITOS Y FONDOS EN BANCOS DE DUDOSA ACTIVIDAD. LA GENTE SE PIENSA QUE PORQUE LES DEN UN 7% YA ES UN GRAN BANCO Y SE EQUIVOCAN. LO QUE LES PASA ES QUE EL BANCO DE ESPAÑA LES PRESTA EL DINERO MAS CARO Y POR ESO OPTAN POR CONSEGUIRLO EN EL MERCADO MONETARIO, Y SI EL BANCO DE ESPAÑA NO SE FIA DE ELLOS, VA Y SE FIA LA GENTE. QUE LOS BANCOS NOES LA ADMON PUBLICA, ABRAN OS OJOS.
Hola , cuando vallais al banco queos dejen lo que hay que pagar de irpf y de iva sobre el valor de la tele ya que en la mayoria de bancos esto no lo dicen y luego llagan las sorpresas .A mi ya me ha pasado con la promoción del portatil y nunca me hablaros de esto . Cuidado
Yo he estado calculando y la tele entre unas cosas y otras te sale sobre unos 250euros que tampoco regalan tanto .Hay oficinas en las que han dado la occión de poner un dinero a plazo fijo a 12meses de 9300euros o 6800euros a 18 meses.
No es ningún chollo. Te obligan a contratar dos tarjetas de crédito que tienes que pagar porque las tienes que mantener 13 meses por lo menos y además llevan unos costes desproporcionados si las utilizas. En total, no usando las tarjetas y anulándolas una vez cumplidos los 13 meses puedes ahorrar unos 38 euros con respecto al precio de ese televisor en una gran superficie. Y además luego vendrá que te cobran para hacienda la retención correspondiente, por lo que probablemente incluso en las mejores condiciones te cueste más que si ahorras un poco y lña compras directamente.
Creó que teneis toda la razón, que aqui no te regalan nada, ya que a mí me paso con unas sartenes que regalaban el banco bilbao, que al final entre el irpf y el descuento de Hacienda, al final me salieron caras, así es que no os tomen el pelo, que al final siempre esta la letra pequeña que es la que nos joroba, por no decir otra cosa.
Yo saque el portatil y ahora me he sacado la TV LCD 32. Estas promos no hay que declararlas. No es obligado domiciliar nomina. Si, meter en la cuenta 800€ todos los meses en un margen de 10 dias. Cero matacero, pero cero,cero, cero de gastos de mantenimiento, ni por recibos, ni por el correo a casa, ni por transfer. Las tarjets gratis el 1er año. Resto fuera. Dadas de baja Menos la de debito. Banesto no pierde nada, ganar, gana clientes que es el proposito de esta promo. Precio de portatil y tv 32 en mercao unos 900€ los 2. En banest 197€. Los hay mejores, nos ha jodio! portatiles a 1200€, TV LCD 32 a 1000€. Señores, son lentejas. Relacion calida-precio-promo es cojonud…….Un saludit a los viandantes.
hola , no se si llegara mi comentario pero os voi a esplicar. esto es el cuento de la abuela. mira yo tengo el portatil. y he cogio tab la tele, pero sabeis ke?, me ha pasado de todo. os esplico. primero me cobran 74 euros y 25 euros de unas tarjetas que yo no las he visto aparecer por mi casa , me cabreo con el banco. llamo y pido esplicaciones. me dicen que van en la promocion, nunca jamas nadie me informo de las tarjetas, no me devuelven el dinero. me cabreo y me dicen que llame aun numero de tefono para darlas de baja, se pasan los dias, intentamos darlas de baja. largas y larga, que si este numero de tefono que si el otro bla bla bla. conseguimos hablar y nos dicen que tenemos que cambiar el contrato a tarifa plana o no se ke historias, llamando al banco se pasan los dias, largas y largas. me cabreo y estoi por suspender todo, me dicen que si lo quiero cambiar y dar de baja las tarjetas que nunca he tenido. tengo que pagar comisiones cada seis meses de doce y pico euros, y que si no quiero que me cobren comisiones tengo que ir todos los meses al banco a hacerlo yo, ufffffffffff.aun hay mas. me dan de baja y me hacen la tarifa plana, se equivocan un monton de veces. me hacen pasar muchos cabreos.y al final cuando llego a casa me han cobrado 25, 50 euros. y llamo por telefono y se lo digo , me dicen claro por dar de baja la otra cuenta , la madre que los pario. ladrones. o sea os digo que la tele no sale regalada, se la cobran y muy bien cobrada , nadie da nada por nada. en cuento termine de pagar lo que debo quito todas las cuentas del banesto.espero que alguien me lea y que me conteste gracias .
Banesto ha jodido a mi marido y a un amigo tambien. Para mi, despues de Banco de Andalucía son los peores. Y quieran creerlo o no ni la television ni el portátil te lo regalan.. como no cumplas cualquiera de las reglas te sancionan con 300 y pico de euros.. porque nos hemos mudado de casa y los recibos domiciados se cortaron «temporalmente» la sancion fue de mas de 300 euros.. y el cabreo q te llevas cuando ves lo q te han descontado y luego para ir a reclamarlos.. y como te tratan !! en fin.. espero que Banesto sea lo primero en undirse en el fin del mundo!!
CHOLLO!!!!!!!!!JAJAJAJAJA…….NO ES NINGUN CHOLLO!!!!!!! te cobran 100 € de gastos de manipulacion, mas 150 € en tarjetas durante 2 años, mas 6 € mensuales de mantenimiento de cuenta durante 30 meses, total que pagas 630 Euros por un ordenador o una TV que su valor seguro que no llega a 500 €. Y encima si vas a cancelar la cuenta cuando cumples los 30 meses requeridos te hacen esperar dos horas para decirte que no tienen linea de telefono para dar de baja la cuenta, cosa que no para nunca cuando vas a contratarlo. Y del trato que dispensan….., es el mismo que si vas con un fajo de billetes de 500 € por los CO-JONES
Banesto «premia», menuda falacia…
No hay ningún banco que premie a nadie.
BANESTO NECESITA NUESTRAS NÓMINAS, Y EN CUANTO VAS UN POCO JUSTO, COMO BUENOS JUDÍOS Y ÁVAROS QUE SON, TE ACOSAN Y MACHACAN, Y TE SACAN HASTA LAS ENTRAÑAS EN COMISIONES.
DESPUÉS EL ESTADO APOYA A LOS BANCOS, CON LA EXCUSA DE QUE SI CAEN LOS BANCOS CAEMOS TODOS. LOS BANCOS NECESITAN UN BOICOT DE VEZ EN CUANDO, PARA QUE NO NOS RESTREGUEN POR LA CARA SUS BENEFICIOS.
POR CIERTO, LO QUE MÁS FASTIDIA A UN BANCO ES UNA RECLAMACIÓN EN LA OFICINA DEL CONSUMIDOR Y OTRA AL BANCO DE ESPAÑA.
ES POR DAR PISTAS…