Ibercaja ja informado que obtuvo en 2010 un beneficio neto de 103,6 millones de euros, después de realizar provisiones voluntarias por importe de 88 millones. Sin embargo, este beneficio es un 27,9% inferior al del año 2009.
El coeficiente de solvencia de Ibercaja es de 9,70 y creen que superarán con «bastante holgura» los mínimos requeridos por el decreto-ley publicado en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para el reforzamiento del sector financiero.
Por su parte, el volumen de actividad ha ascendido en 2010 a 82.089 millones de euros. En financiación, totaliza 33.776 millones de euros; y se han formalizado más de 88.000 operaciones de crédito y leasing a particulares y empresas, con un volumen que supera los 5.300 millones de euros.
De ese importe, el 45,8% se ha destinado a vivienda de particulares, un 43,4% a financiar actividades productivas y, el resto, a consumo y otros fines.
Respecto a los recursos, en 2010, Ibercaja ha mantenido su cuota, con un volumen de 48.313 millones, y mejorar la media de las cajas de ahorros.
De los recursos que corresponden al balance, 39.162 millones de euros, han tenido un comportamiento especialmente favorable los captados a través de la red de oficinas; destacan los depósitos a plazo, que crecen un 3,75% como consecuencia de una contratación elevada. El importe de las nuevas operaciones supone un 9,37% más que en 2009, sobresaliendo las de depósitos estructurados que superan en un 22,22% a las realizadas en el pasado ejercicio.
En recursos fuera de balance, en fondos de inversión, Ibercaja Gestión aumenta por noveno año consecutivo su cuota de mercado: suma 26 puntos básicos hasta el 3,31% y es la séptima entre las gestoras nacionales. En planes de pensiones, Ibercaja Pensión gana igualmente 19 puntos básicos de cuota de mercado (5,33%) en relación a diciembre de 2009 y se consolida en el quinto lugar del ránking sectorial. Asimismo, en seguros de ahorro, Ibercaja Vida crece en el año del 5,35% y una cuota que llega al 2,63%.
El margen de intereses, 531 millones de euros, muestra un descenso del 21,82%, motivado por la evolución de los tipos de interés y su traslación al rendimiento de la cartera crediticia, junto al aumento del coste del pasivo por el encarecimiento de la nueva financiación.
Los ingresos por servicios financieros y no financieros, ascienden a 230 millones de euros. Han crecido un 11,96% debido a la mayor aportación tanto de los ingresos procedentes del grupo financiero como de los derivados de la prestación de servicios de la red de oficinas.
Los gastos de explotación, 519 millones de euros, bajan un 0,79%, por lo que el margen de explotación se eleva a 288 millones de euros. Una vez realizadas las dotaciones por pérdida de activos y otras provisiones -que recogen los 88 millones realizados de forma cautelar para incrementar la provisión genérica por riesgo de crédito y anticipar el calendario de dotaciones de los activos adjudicados-, el beneficio antes de impuestos totaliza 134 millones de euros.
La liquidez totaliza, incluyendo la póliza disponible con el BCE, 5.126 millones, representando el 12,04% del activo individual. Esta cifra permite afrontar sin tensiones los próximos vencimientos de emisiones institucionales sin condicionar la actividad inversora. La caja no ha realizado ninguna emisión avalada por el Estado, contando con un potencial disponible de 2.837 millones.
La ratio de morosidad del crédito del grupo se sitúa en 3,67%,. La cartera de préstamos para adquisición de vivienda, la de mayor peso en la estructura del crédito, presenta una ratio de morosidad significativamente baja, 1,34%. Las provisiones para insolvencias constituidas hacen que la tasa de cobertura sobre el total de riesgos dudosos sea del 63,37%.
La entidad cerró 2010 con una red de 1.076 oficinas y 4.920 empleados, distribuidos por toda España, y dispone de 1.181 cajeros automáticos. Ha consolidado su número de clientes y es especialmente relevante el crecimiento en usuarios on line, que ya son 945.485, casi 77.000 más que en 2009.
